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缺数据分析或致亚太区银行存款收入减达2成

没有采用分析法来优化存款业务策略的亚太区银行,可能会为此减少20%或更多的潜在存款收入。分析软件公司FICO开展的一项调查显示,近一半的受访银行代表认为,没有采用分析法会使他们的收入减少10%以上,20%的受访代表更表示,他们会因此减少超过20%的收入。

该调查于今年较早时间,在泰国曼谷举行的 2015年FICO亚太风险总监论坛 (2015 FICO Asia Pacific CRO Forum) 上开展。来自亚太区23家金融机构的34名高级风险总监和银行高层代表参与了此次调查。 调查开展时正值亚太区存款增长放缓期。

据汇丰银行2014年的研究报告显示,亚洲银行存款按年度增长率从超过12%降至10%。亚洲人倾向于投资房地产、股票或影子银行产品等投机行业是导致存款增长放缓的其中一项原因。存款通常被视为等同于或低于通货膨胀率,只有在其它市场出现波动时才会吸纳更多资金。

在FICO的风险总监调查中,75%的风险总监表示,客户在做存款决定时最关注的是利率。50%的受访者称,由于监管要求及风险胃纳的改变,他们需要增加存款。另外15%的人表示增加存款仅仅是为了满足监管要求。25%的受访者表示,为了做出更加全面的决策,他们依然不会与银行的其它领域分享存款账户信息。

FICO 亚太区总裁 Dan McConaghy 表示,银行越来越有需要以与处理信用卡账户基本相同的方式来管理最新优化的存款策略。FICO TRIAD客户经理使存款风险管理人员能够利用预测分析法来评估客户风险、制定针对性的风险策略、运用这些策略实现决策自动化并依据他们当前的「冠军」对新的「挑战者」策略进行测试,从而不断改进成果。

Dan McConaghy认为,银行需要一项针对不同客户的快速准确的利率制定策略。而这种细分策略只能通过先进的分析法来实现。这将帮助银行在确保盈利和维持客户满意度的同时,为亚洲客户提供更具吸引力的存款产品。同时,为满足新的监管规定要求,很多亚太区银行还需增加资本,而吸纳存款则是银行成本最低的增资方式之一,因此成为很多风险总监更加关注的领域。

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